Thanh khoản là cụm từ được sử dụng thường xuyên trong ngành tài chính ngân hàng. Nếu bạn chưa biết chính xác thanh khoản là gì? Tính thanh khoản ảnh hưởng đến quyết định đầu tư như thế nào thì đừng bỏ qua bài viết hôm nay của Fx.com.vn nhé!
Tính thanh khoản là gì?
Tính thanh khoản là một cụm từ thể hiện mức độ linh hoạt của bất kỳ tài sản nào trong đó giao dịch trên thị trường không ảnh hưởng đến giá trị thị trường của tài sản. Nói một cách đơn giản, tính thanh khoản đề cập đến khả năng biến thành tiền mặt của một tài sản hoặc sản phẩm.
Tính thanh khoản là một trong các tiêu chí quan trọng để các tổ chức tín dụng sử dụng khi đánh giá khả năng thanh toán các khoản vay của công ty, doanh nghiệp.
Ý nghĩa của khả năng thanh khoản là gì
Đối với doanh nghiệp
- Hỗ trợ các công ty trong việc hiểu mối quan tâm thanh toán. Từ đó, nhanh chóng xem xét và đề xuất hướng xử lý phù hợp nhất.
- Giúp các tổ chức lường trước những mối nguy hiểm có thể xảy ra và loại bỏ chúng hoàn toàn. Đồng thời, duy trì tính kịp thời của khoản vay. Duy trì sự tin tưởng của các nhà đầu tư và đối tác muốn đầu tư vào công ty.
- Ban lãnh đạo sẽ đưa ra được các định hướng quản lý phù hợp dựa trên tính thanh khoản để tối đa hóa nguồn lực tài chính và thúc đẩy thanh khoản. Tức là tăng cường tính linh hoạt, lành mạnh của dòng tiền để phát triển khi có cơ hội hoặc tiết kiệm khi gặp khó khăn.
Đối với ngân hàng, chủ nợ và nhà đầu tư
- Việc đánh giá khả năng thanh khoản của doanh nghiệp giúp các tổ chức tín dụng và nhà đầu tư nhận biết rủi ro đối với các khoản thanh toán nợ trong tương lai của doanh nghiệp. Sau đó, xem xét và quyết định cho vay hay đầu tư.
- Nếu một công ty nợ tiền ngân hàng, nó có thể phải bán tài sản để thanh toán. Sau đó, các ngân hàng có thể hỗ trợ các công ty vay bằng cách cung cấp tài sản thế chấp.
- Đây là chỉ số giúp nhà đầu tư xác định có nên đầu tư hay mua cổ phiếu của doanh nghiệp hay không.
Phân loại các tài sản theo tính thanh khoản
Các loại tài sản được liệt kê ở đây theo thứ tự các tài sản có tính thanh khoản cao đến thấp:
- Tiền mặt: Đây là loại tài sản có tính thanh khoản cao nhất. Nó được sử dụng và lưu thông liên tục bởi nhu cầu lớn.
- Các khoản đầu tư ngắn hạn: Bao gồm cổ phiếu, chứng khoán, tiền điện tử,… Do tỷ lệ chấp nhận chuyển đổi thành tiền mặt cao trong thời gian ngắn, nên chúng được xếp vào các tài sản có tính thanh khoản cao thứ hai.
- Các khoản phải thu: Tương đương với các nghĩa vụ ngắn hạn và dễ bị ảnh hưởng bởi các kỳ hạn thanh toán khác nhau. Trong nhiều trường hợp, các khoản phải thu này có thể tồn tại trong vài năm.
- Các khoản ứng trước ngắn hạn: Các khoản ứng trước từ các ngành khác nhau cũng có tính thanh khoản cao hơn hàng tồn kho.
- Hàng tồn kho: Hàng tồn kho là tài sản có tính thanh khoản thấp nhất. Khi tài sản này được bán, nó phải trải qua một số thủ tục nghiêm ngặt, bao gồm kiểm kê, vận chuyển và phân phối.
Tính thanh khoản ngân hàng
Thanh khoản có thể được sử dụng để xác định xem một ngân hàng đang hoạt động tốt hay kém. Việc đáp ứng nhu cầu rút tiền mặt nhanh chóng hay giải ngân có đúng như cam kết hay không, ngân hàng được đánh giá là có khả năng thanh khoản mạnh hay không.
Nguồn thanh khoản của ngân hàng
- Thanh khoản của ngân hàng được cung cấp bởi các nguồn sau:
- Từ tiền gửi của khách hàng.
- Từ phí dịch vụ ngân hàng.
- Từ biên nhận tín dụng
- Từ việc bán tài sản đang kinh doanh, sử dụng
- Từ các khoản vay trên thị trường tiền tệ địa phương và toàn cầu.
Nhu cầu tạo thanh khoản từ ngân hàng
- Các khoản tiền gửi được khách hàng rút về.
- Khách hàng không yêu cầu khoản vay.
- Chi phí cho vay được thanh toán đúng hạn.
- Chi phí phát triển hàng hóa và dịch vụ ngân hàng do ngân hàng chịu
- Tất toán cổ tức cho cổ đông.
FX Việt hy vọng những thông tin cơ bản cung cấp ở trên đã giải đáp được thắc mắc của bạn về thanh khoản là gì, khả năng thanh toán là gì và thanh khoản đóng vai trò như thế nào trong quyết định đầu tư của một cá nhân hoặc tổ chức. Hãy truy cập website của chúng tôi để cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích khác nhé!
